Một trong những lo lắng lớn nhất của người dùng thẻ tín dụng là nguy cơ bị xâm phạm. Có thể là vi phạm dữ liệu hoặc gian lận thẻ tín dụng, bởi vì dữ liệu từ thẻ tín dụng tiếp tục là mục tiêu của tội phạm mạng. Trên thực tế, trang Tech Wire Asia cho biết, thông tin thẻ tín dụng được lưu trữ trong cơ sở dữ liệu có thể dễ dàng bị tội phạm mạng sử dụng để thực hiện các hoạt động lừa đảo.
Vậy người tiêu dùng có thể giải quyết vấn đề này như thế nào? Bất cứ khi nào thẻ tín dụng hoặc thậm chí thẻ ghi nợ bị xâm phạm, điều đầu tiên người tiêu dùng sẽ làm là gọi cho ngân hàng phát hành, yêu cầu đóng / hủy thẻ. Sau đó là sự khó chịu khi phải đặt lại tất cả các chi tiết tài chính và thanh toán sang chi tiết thẻ tín dụng mới.
THẺ TÍN DỤNG ẢO CÓ THỂ TẠO RA SỐ LƯỢNG THẺ SỐ KHÔNG GIỚI HẠN
May mắn thay, một ngân hàng đã nghĩ ra một cách để giải quyết rắc rối này. Alliance Bank Malaysia gần đây đã ra mắt “thẻ tín dụng ảo”, cung cấp các tính năng bảo mật nâng cao cho các giao dịch trực tuyến. Thẻ tín dụng ảo cho phép người dùng tạo số lượng thẻ kỹ thuật số không giới hạn cho các giao dịch trực tuyến, bao gồm cả trên các trang web thương mại điện tử và các dịch vụ trực tuyến yêu cầu đăng ký.
Thẻ tín dụng ảo hoạt động giống như thẻ tín dụng bình thường. Tuy nhiên, điều làm cho nó an toàn hơn là nó không có mã 16 chữ số truyền thống mà thẻ tín dụng thông thường có. Thay vào đó, các chữ số được tạo trong thời gian thực dựa trên yêu cầu của người dùng. Ví dụ, nếu người dùng muốn chi tiêu một số tiền nhất định trên trang web thương mại điện tử, họ có thể đặt số tiền và tạo mã chỉ có hiệu lực trong nửa giờ.
Đối với các dịch vụ đăng ký, một số tiền cũng có thể được đặt trước và một bộ chữ số riêng sẽ được tạo, người dùng có thể đặt số tháng mà họ muốn thanh toán lặp lại. Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng ảo sẽ tạo ra 16 chữ số cho mỗi giao dịch trực tuyến, khiến tội phạm mạng khó sử dụng các chữ số hơn nếu chúng bị đánh cắp.
Trong một phiên giới thiệu với giới truyền thông, David Lim, Phó Chủ tịch kiêm Trưởng bộ phận Thẻ tín dụng và Sản phẩm cho vay cá nhân tại Ngân hàng Alliance Malaysia, cũng giới thiệu các tính năng bảo mật của thẻ tín dụng ảo, chẳng hạn như xác thực hai yếu tố trên ứng dụng của Ngân hàng Alliance. Việc xác thực cũng được gắn với các thiết bị di động đã đăng ký.
Lim cũng chỉ ra rằng ngân hàng đã mất khoảng ba năm để xây dựng và thử nghiệm ứng dụng trước khi tung ra. Làm việc với ngân hàng về việc phát triển thẻ tín dụng ảo là Red Hat. Các công nghệ của Red Hat đã là một đối tác đáng tin cậy để hỗ trợ nhóm công nghệ của Alliance Bank và ra mắt sản phẩm mới kể từ năm 2018.
Các ngân hàng đang ngày càng sử dụng các giải pháp mã nguồn mở để nâng cao tính nhanh nhẹn và linh hoạt trong hệ thống của họ. Điều này cho phép họ kết nối với các API và mô hình kinh doanh khác nhau, cung cấp chức năng mong muốn trong nền tảng ngân hàng của họ. Red Hat đang tích cực hợp tác với các tổ chức tài chính, hỗ trợ họ áp dụng các công nghệ nguồn mở để duy trì tính cạnh tranh trên thị trường.
Bằng cách sử dụng các công cụ mã nguồn mở của Red Hat, Alliance Bank đã có được sự linh hoạt cần thiết trong việc phát triển ứng dụng. Cụ thể, ngân hàng đã dựa vào Red Hat OpenShift và Application Foundation như 3scale, Fuse và AMQ để phát triển thẻ ảo.
Red Hat đã làm việc với các ngân hàng và các tổ chức khác không chỉ trong lĩnh vực tài chính mà còn trong các ngành khác. Gã khổng lồ nguồn mở gần đây cũng đã công bố một số bản cập nhật mới cho các dịch vụ công nghệ của mình, bao gồm cả việc sử dụng AI tổng quát trong một số giải pháp của mình. Điều này bao gồm một danh mục đầu tư tập trung vào AI sẽ được xây dựng trên Red Hat OpenShift Data Science để biến các mô hình và ứng dụng AI sẵn sàng sản xuất thành hiện thực có thể đạt được cho các doanh nghiệp hiện đại.
THẺ TÍN DỤNG ẢO CÓ THAY ĐỔI CUỘC CHƠI?
Thẻ tín dụng ảo có thể là tương lai của thẻ tín dụng. Ngân hàng Alliance tin rằng họ đang hướng tới một điều gì đó lớn lao và họ hoàn toàn đúng về điều đó. Những chiếc thẻ này không chỉ tăng cường bảo mật cho người dùng mà còn có thể cho phép ngân hàng hiểu được khách hàng tiêu tiền như thế nào. Dữ liệu này là nơi mà lợi nhuận thực sự có thể đến trong tương lai.
Trên thực tế, Edwin Lee, Giám đốc Thẻ và Cho vay tại Ngân hàng Alliance Malaysia nhấn mạnh rằng kể từ khi ngân hàng triển khai dịch vụ, họ đã chứng kiến sự tăng trưởng 25% về số lượng khách hàng kể từ khi giới thiệu thẻ tín dụng ảo và tin rằng ngân hàng có thể thấy mức tăng trưởng 50% trong tương lai gần.
Thật thú vị, khi được hỏi liệu các ngân hàng có nên tập trung vào các dịch vụ kỹ thuật số nhiều hơn hay không, Edwin đã đề cập rằng vẫn cần có một trò chơi tích hợp trong dịch vụ.
“Trong hành trình của khách hàng, có những lúc khách hàng cần nói chuyện với ai đó. Chúng tôi có thể số hóa phần phụ trợ nhưng trong quá trình này, khách hàng sẽ có thắc mắc, đặc biệt là đối với các sản phẩm phức tạp. Ví dụ, khi nói đến các khoản vay mua nhà, không có quy trình kỹ thuật số hoàn toàn cho nó. Đó là một giao dịch mua lớn và một cam kết lâu dài. Hầu hết người dùng có thể không cảm thấy an toàn khi thực hiện toàn bộ quy trình đó bằng kỹ thuật số. Đây là lý do tại sao các ngân hàng vẫn cần con người. Tuy nhiên, quá trình tải lên các tài liệu liên quan có thể được số hóa”, ông giải thích.
Đồng tình với quan điểm của ông là Ken Yong, Trưởng phòng Chuyển đổi Tập đoàn của Ngân hàng Liên minh Malaysia. Đối với Yong, Alliance Bank đang hướng tới một trò chơi tích hợp. Anh ấy cũng tin rằng không có trải nghiệm khách hàng nào đạt đến giai đoạn mà người dùng không làm gì cả.
“Có nhiều tầng lớp công dân ở Malaysia. Ngân hàng và các công ty công nghệ có trách nhiệm cung cấp các sản phẩm và dịch vụ an toàn. Chúng tôi phải đảm bảo rằng nếu tung ra một sản phẩm mới, chúng tôi có trách nhiệm đảm bảo đó là một sản phẩm an toàn và tốt. Chúng tôi không muốn để lại bất kỳ kẽ hở nào cho thủ phạm. Chúng tôi phải có trách nhiệm với người dùng”, ông Tân nói thêm.
Google translate